Зміст
Кредит — це зобов’язання, яке не зникає через воєнний стан. Але закон передбачає реальний захист для тих, хто опинився у скрутній ситуації. Головне — розуміти, які права у вас є, і діяти, а не чекати.
Коротка відповідь на головне питання: платити кредит під час війни треба. Але штрафи і пеня за прострочення — ні. І є категорії людей, для яких передбачені значно серйозніші пільги.
Що змінилося для всіх позичальників після 24 лютого 2022 року
Законом №2120-IX для всіх позичальників в Україні на весь час воєнного стану та 30 днів після його завершення встановлено такі правила:
- банки і МФО не мають права нараховувати штрафи, пеню та інші санкції за прострочення платежів;
- кредитор не має права підвищувати відсоткову ставку через несвоєчасну оплату;
- банки не можуть передавати борги колекторам без згоди позичальника.
Це означає: якщо ви не платите — основний борг і відсотки продовжують накопичуватися, але штрафні санкції не нараховуються. Якщо банк все ж включив неустойку до заборгованості після 24 лютого 2022 — подайте письмову заяву з вимогою її списати.
Важливо: всі штрафи і пеня, накопичені з початку повномасштабної війни, підлягають повному списанню за законом. Автоматично їх ніхто не спише — треба звернутися до банку письмово.
Що буде, якщо просто ігнорувати кредит
Ігнорувати — найгірша стратегія. Борг продовжує рости за рахунок відсотків. Кредитна історія псується, і після закінчення воєнного стану це закриє доступ до нового кредитування. Банк має право подати до суду і стягнути борг через виконавчу службу, в тому числі за рахунок майна. Суди під час воєнного стану продовжують розглядати кредитні спори.
Пільги для військовослужбовців
Для тих, хто служить у ЗСУ, ТРО, СБУ, ДПСУ, НГУ та інших силових структурах, передбачений значно сильніший захист.
Військовослужбовці повністю звільняються від сплати відсотків, штрафів і пені за весь період військової служби.
Банку також заборонено:
- вимагати погашення боргу від самого військовослужбовця;
- звертатися з вимогами до членів його сім’ї;
- починати виконавчі дії щодо мобілізованих.
Щоб активувати цей захист, потрібно надати банку або МФО документи, що підтверджують проходження служби: військовий квиток або довідку встановленої форми. Якщо ви не хочете отримувати нагадування про борг — письмово повідомте кредитора і надайте копію підтверджувального документа.
Пільги для членів сімей загиблих і полонених
Якщо позичальник загинув, зник безвісти або перебуває в полоні — члени його сім’ї мають право на відстрочку. Для цього потрібно надати банку один із таких документів:
- посвідчення члена сім’ї загиблого;
- посвідчення особи з інвалідністю внаслідок війни;
- інформацію від державного органу про полон, зникнення безвісти або втрату зв’язку.
Що робити, якщо немає грошей платити кредит
Якщо дохід впав, ви стали ВПО або просто опинилися у фінансовій скруті — є кілька реальних варіантів.
Кредитні канікули
Це офіційне відтермінування платежів на визначений термін. Канікули — не списання боргу, а перенесення виплат на пізніший час. Для оформлення потрібно:
- Звернутися до банку з письмовою заявою.
- Додати документи, що підтверджують вашу ситуацію: довідку ВПО, військовий квиток, довідку про втрату доходу тощо.
- Отримати рішення банку — зазвичай установи йдуть назустріч.
Умови канікул у кожного банку різні. Уточнюйте деталі безпосередньо у своєму кредитному договорі або у відділенні.
Реструктуризація боргу
Реструктуризація — це зміна умов кредитного договору: зменшення щомісячного платежу за рахунок збільшення строку, або тимчасове зниження відсоткової ставки.
Переваги: зручніші умови виплати, збережена кредитна історія, уникнення банкрутства. Звернутися за реструктуризацією варто якомога раніше — до того, як накопичилася велика заборгованість.
Списання кредиту — коли це можливо
Повне або часткове списання боргу передбачено у конкретних ситуаціях. Якщо майно, придбане в кредит, було знищено або пошкоджено внаслідок бойових дій, можна звернутися за компенсацією від держави.
Умови для іпотечного кредиту:
- станом на 23 лютого 2022 заборгованість не перевищувала 7 днів або була відсутня;
- кредит брався на придбання або реконструкцію пошкодженого житла;
- площа квартири не перевищує 140 кв. м, будинку — 250 кв. м;
- це було єдине житло позичальника.
Аналогічні умови діють для автокредиту, якщо автомобіль був єдиним у родині і знищений через бойові дії.
«Під час війни закон дозволяє певним категоріям українців не сплачувати кредит без штрафів і пені. Але це не означає повне списання — обов’язок повернення залишається» — юридичний аналіз чинного законодавства.
Що робити прямо зараз
Якщо ви вже маєте прострочення або розумієте, що найближчим часом не зможете платити — не чекайте. Телефонуйте до банку першими.
Кілька практичних кроків:
- Зберігайте всі документи: підтвердження статусу ВПО, військовий квиток, скріни листування з банком.
- Подавайте заяви письмово — усні розмови не мають юридичної сили.
- Якщо банк ігнорує заяву про відстрочку — звертайтеся до Національного банку України зі скаргою.
- У разі судового позову — не ігноруйте його. Суди зазвичай списують штрафні санкції, якщо прострочення відбулося під час воєнного стану.
- Якщо ситуація складна — зверніться до юриста. В Україні є безоплатна правнича допомога.
«Не ігноруйте банк — телефонуйте першими. Більшість установ іде назустріч, бо знає закон. Зберігайте всі документи — це ваш захист у суді» — практичні рекомендації фінансових юристів.
Кредитне зобов’язання не зникає через війну, але закон дає реальні інструменти для захисту. Головне — не чекати, не ігнорувати і діяти офіційно. Заява до банку, підтверджувальні документи і знання своїх прав — це те, що дозволяє пройти цей період без критичних наслідків для фінансового майбутнього.
