Зміст
Щороку в березні українські пенсіонери отримують дещо більше, ніж зазвичай. Це не разова виплата і не премія. Це індексація пенсій — механізм, який держава застосовує, щоб пенсії не знецінювалися через інфляцію.
Але чому одні отримують більше, а інші менше? Чому підвищення іноді здається меншим, ніж очікувалося? Розбираємося по порядку.
Що таке індексація пенсій простими словами
Індексація пенсій — це щорічний перерахунок виплат, який дозволяє частково або повністю компенсувати подорожчання товарів і послуг за попередній рік. Простіше кажучи: якщо все навколо подорожчало, пенсія теж має зрости, щоб купівельна спроможність пенсіонера не падала.
Це не підвищення пенсії у звичному розумінні. Це захист від знецінення того, що вже є.
Механізм закріплений у статті 42 Закону України «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування». Щорічна індексація проводиться автоматично з 1 березня, починаючи з 2019 року. Ніяких заяв до Пенсійного фонду писати не потрібно — перерахунок відбувається за матеріалами пенсійних справ.
Як розраховується коефіцієнт індексації
Це та частина, яка найчастіше викликає запитання. Коефіцієнт індексації — не довільна цифра. Він розраховується за формулою, визначеною законом.
Коефіцієнт враховує два показники в рівних частках:
- 50% — зростання споживчих цін за попередній рік;
- 50% — зростання середньої заробітної плати в Україні за три попередні роки.
Ці два показники складають разом і ділять навпіл — отримують коефіцієнт, на який збільшується розрахункова база. Якщо коштів Пенсійного фонду достатньо, уряд може підвищити коефіцієнт ще більше — аж до 100% від зростання середньої зарплати.
Наприклад, у 2026 році коефіцієнт становить 1,121, тобто 12,1%. Інфляція за 2025 рік була 8%, але підвищення виявилося вищим — завдяки другій складовій формули.
Чому важливо розуміти: індексується не вся пенсія
Ось де виникає найбільше непорозумінь. Індексація пенсій стосується не всієї суми, яку отримує пенсіонер, а лише основного розміру пенсії — так званої «голої пенсії».
Різні надбавки, підвищення, цільова грошова допомога, доплати за вік, попередні індексації — все це до розрахункової бази не входить. Тому реальне збільшення виплати на руки може здаватися меншим, ніж очікуване.
«Підвищується лише розрахунковий розмір пенсійної виплати, без урахування будь-яких можливих надбавок — за стаж, вік чи інших» — роз’яснення Пенсійного фонду України.
Як технічно проводиться перерахунок
Пенсійний фонд щороку збільшує показник середньої заробітної плати, який використовується для обчислення пенсій. Саме цей показник, а не сума пенсії на руки, множиться на коефіцієнт індексації.
Виглядає це приблизно так: якщо торік для обчислення пенсій використовувалася середня зарплата 9 000 гривень, то після індексації з коефіцієнтом 1,121 вона становитиме близько 10 089 гривень. Від зміни цього показника залежить і розмір пенсійної виплати.
При цьому встановлено мінімальне і максимальне підвищення. У 2026 році пенсія зростає щонайменше на 100 гривень і не більше ніж на 2 595 гривень. Навіть якщо розрахункове підвищення виявиться меншим за 100 гривень — людина все одно отримає цей мінімум.
Хто отримує індексацію і хто ні
Індексація охоплює більшість пенсіонерів, які отримують виплати через Пенсійний фонд України: пенсіонерів за віком, по інвалідності, у зв’язку з втратою годувальника, військових пенсіонерів, осіб з інвалідністю внаслідок війни, чорнобильців.
Але є нюанси. Пенсії, призначені у різні роки, індексуються з різними коефіцієнтами. Чим раніше призначено пенсію — тим вищий коефіцієнт підвищення. Так уряд намагається скоротити розрив між виплатами різних поколінь пенсіонерів.
Пенсіонери, які отримують мінімальні виплати з доплатою до прожиткового мінімуму, можуть не відчути збільшення взагалі — адже такі доплати в розрахунок не входять.
Що з пенсіями працюючих пенсіонерів
Березнева індексація пенсій поширюється і на тих, хто продовжує працювати. Вони отримують підвищення на тих самих умовах, що й непрацюючі пенсіонери.
Окремо — 1 квітня — для них проводять додатковий автоматичний перерахунок. Він враховує новий страховий стаж і нові заробітні внески, накопичені з моменту останнього перерахунку. Право на такий перерахунок виникає після 24 місяців стажу від попереднього призначення або перерахунку пенсії.
Коли проводилася індексація і яка її динаміка
Індексація в Україні має непросту історію. У 2014–2016 роках вона не проводилась через складну фінансово-економічну ситуацію. У 2017–2018 роках також не відбулася. З 2019 року вона відновилась і відтоді проходить щорічно — навіть під час повномасштабної війни.
Розміри підвищення останніх років: 2024 рік — менше 8%, 2025 рік — 11,5%, 2026 рік — 12,1%. Попри війну та дефіцит бюджету, держава продовжує виконувати це зобов’язання перед пенсіонерами.
«Індексація — це відносно дієвий механізм осучаснення пенсійних виплат, щоб не допустити їх «застарівання» та захистити пенсіонерів від знецінення виплат через інфляцію» — пояснення Міністерства соціальної політики.
Індексація не робить пенсіонерів заможними — середня пенсія в Україні залишається невисокою. Але вона виконує важливу функцію: не дає виплатам відставати від реального здорожчання життя. Якщо ви пенсіонер або дбаєте про літніх близьких — варто перевіряти розмір виплати щороку в березні і звертатися до Пенсійного фонду, якщо підвищення не відбулося або здається некоректним.
